Ako po novom uzavrieť zmluvu o pôžičke alebo úvere medzi fyzickými osobami?

Dnes sa pôžička medzi občanmi spravuje § 657 a nasl. starého OZ a zmluva o úvere je upravená len v Obchodnom zákonníku. Po 1. 7. 2027 upravuje nový Občiansky zákonník pôžičku (§ 970 až § 973) aj úver (§ 974 až § 990) ako všeobecné zmluvy pre každého.

Pôžička alebo úver?

• pôžička: veriteľ dlžníkovi peniaze (alebo iné zastupiteľné veci) odovzdá a dlžník vráti rovnaké množstvo (§ 970 ods. 1). Úrok sa platí len pri dohode (§ 604),
• úver: veriteľ sa zaväzuje poskytnúť peniaze na požiadanie (§ 974 ods. 1). Bez dohody o bezúročnosti sa platí obvyklý bankový úrok (§ 979 ods. 3).

Forma: zákon ju pri pôžičke ani úvere nepredpisuje (§ 68 ods. 1). Písomná zmluva alebo aspoň potvrdenie o prevzatí peňazí je však základný dôkaz.

Čo do zmluvy napísať:

1. strany a sumu, spôsob a dátum odovzdania; najlepšie prevodom na účet,
2. úrok alebo výslovne „bezúročne“ (§ 604, § 605 ods. 3 – sadzba sa v pochybnostiach chápe ako ročná),
3. splatnosť alebo splátky. Bez dohody možno pôžičku žiadať kedykoľvek (§ 973 ods. 2, § 460), úver do jedného mesiaca od výzvy (§ 982 ods. 3),
4. predčasné splatenie: pri úročenej pôžičke a pri úvere ho treba dohodnúť (§ 973 ods. 1, § 984),
5. stratu výhody splátok: splatnosť celého dlhu pri meškaní so splátkou platí, len ak bola dohodnutá (§ 462),
6. úrok z omeškania (§ 533),
7. zabezpečenie: ručenie musí byť písomné (§ 389 ods. 2). Dohoda uzavretá pred splatnosťou, že si veriteľ pri nesplatení natrvalo ponechá záloh alebo prevedenú vec, je neplatná (§ 1617, § 429 ods. 2).

Pozor na úžeru: zneužitie tiesne alebo neskúsenosti dlžníka pri hrubom nepomere plnení spôsobuje neplatnosť (§ 42). Kto podnikateľsky požičiava spotrebiteľom, spadá pod osobitné predpisy o spotrebiteľských úveroch (§ 990).

Premlčanie: všeobecne tri roky (§ 138). Pri písomnom uznaní dlhu čo do dôvodu a výšky je to desať rokov (§ 140 ods. 1).

Prechodné pravidlo: zmluvy uzavreté do 30. 6. 2027 sa spravujú starým právom (§ 1893 ods. 3).