Zmluva o dôchodku končí: nový OZ prináša zaopatrovaciu rentu a dedičskú zmluvu za rentu

Starý Občiansky zákonník pozná zmluvu o dôchodku (§ 842 a nasl.), ktorá v praxi takmer nežije. Nový Občiansky zákonník (NOZ) ju nahrádza podrobnejšou úpravou a zaraďuje ju medzi „odvážne zmluvy“, teda zmluvy, pri ktorých výsledok závisí od neistej udalosti, tu od dĺžky života.

Zmluva o zaopatrovacej rente

„Zo zmluvy o zaopatrovacej rente vzniká fyzickej osobe (oprávnená osoba) právo, aby jej iná osoba (povinná osoba) vyplácala pravidelnú peňažnú rentu, a to doživotne alebo po inak určenú dobu neurčitého trvania.“ — § 1391 NOZ

Forma je prísna: zmluva „sa musí uzavrieť vo forme notárskej zápisnice“ (§ 1392). Renta je splatná „mesačne vopred“ (§ 1393 ods. 1) a pri smrti oprávnenej osoby sa platí za celé obdobie, kedy žila (§ 1393 ods. 2).

Zmluva o zaopatrení osoby

Úplne nová je zmluva, ktorou sa povinná osoba zaväzuje poskytovať zaopatrenie (výživa, bývanie, starostlivosť), „za čo na ňu oprávnená osoba prevedie svoj majetok alebo jeho časť“ (§ 1395 ods. 1). Aj tu sa vyžaduje notárska zápisnica.

Dedičská zmluva za rentu

Tretia možnosť sa skrýva v dedičskom práve. Senior môže ostať vlastníkom a dedičskou zmluvou povolať za dediča toho, kto mu platí rentu:

„Za povolanie dediča možno dohodnúť odplatu, najmä poskytovanie zaopatrovacej renty alebo poskytovanie zaopatrenia.“ — § 1740 ods. 3 NOZ

Pozor: dedičská zmluva uzavretá pred 1. 7. 2027 sa pri dedení neberie do úvahy (§ 1917).

Spoločná pasca: inflácia

„Na záväzky z odvážnych zmlúv sa nepoužijú ustanovenia o podstatnej zmene okolností.“ — § 1305 NOZ

Ak sa po desiatich rokoch zníži reálna hodnota renty na polovicu, senior nemôže žiadať súd o úpravu. A ak senior žije o dvadsať rokov dlhšie, než povinná osoba čakala, ani ona sa nemôže dovolávať zmeny okolností. Valorizáciu si treba dohodnúť v zmluve. Pri zmluve o zaopatrení osoby si strany môžu vopred dohodnúť aspoň nahradenie naturálneho plnenia peňažnou rentou pri zmene pomerov povinnej osoby (§ 1400).

Pre koho je to zaujímavé

Úprava vytvára právny základ pre produkty typu „byt za doživotnú rentu“, ktoré na Slovensku zatiaľ chýbajú. Pri profesionálnych poskytovateľoch však zostáva otvorená regulačná otázka, či doživotná renta nie je poisťovacou činnosťou.

Praktický dosah

• Do zmluvy dajte indexačnú doložku (napr. podľa inflácie) a zabezpečenie renty, ideálne záložné právo v prospech seniora v prvom poradí.
• Ak sa prevádza byt, v ktorom senior býva, je súčasťou zmluvy o zaopatrení povinné vecné bremeno bývania (§ 1398 ods. 2).
• Kto chce produkt spustiť, mal by plánovať na 1. 7. 2027. Zmluvy uzavreté skôr sa budú spravovať starým zákonom.