Čo je úžera a kedy je pôžička neplatná?

Dnes upravuje úžeru § 39a starého OZ. Po 1. 7. 2027 ju preberá § 42 nového Občianskeho zákonníka takmer doslovne. Opravená je len zjavná chyba, keď sa namiesto „rozumovej vyspelosti“ hovorí o „rozumovej nevyspelosti“.

Kedy ide o úžeru (§ 42): musia byť splnené obe podmienky, a to pri právnom úkone fyzickej osoby nepodnikateľa:

1. niekto zneužije jej tieseň, neskúsenosť, rozumovú nevyspelosť, rozrušenie, dôverčivosť, ľahkomyseľnosť, finančnú závislosť alebo neschopnosť plniť záväzky a
2. dá sebe alebo inému sľúbiť alebo poskytnúť plnenie, ktorého hodnota je vzhľadom na vzájomné plnenie v hrubom nepomere. Typicky ide o extrémny úrok, poplatky alebo zabezpečenie nehnuteľnosťou za malú pôžičku.

Následok: taký právny úkon je neplatný (§ 42). Čo si strany plnili, vracia sa podľa pravidiel o bezdôvodnom obohatení.

Ďalšie ochranné pravidlá:

• úkon v rozpore s dobrými mravmi je neplatný aj mimo úžery, napríklad medzi podnikateľmi (§ 45 ods. 2),
• pri spotrebiteľských pôžičkách a úveroch nesmie byť odplata ani sankcie za omeškanie vyššie, ako ustanoví nariadenie vlády (§ 636). Dnešné nariadenie č. 87/1995 Z. z. sa ruší (§ 1919 bod 6), takže nové limity budú závisieť od nového nariadenia,
• zabezpečenie spotrebiteľského dlhu zabezpečovacím prevodom práva, zmenkou alebo šekom je neplatné (§ 631 ods. 1),
• dohoda uzavretá pred splatnosťou dlhu, že si veriteľ pri nesplatení natrvalo ponechá založenú vec (napríklad nehnuteľnosť), je neplatná (§ 1617). To isté platí pri zabezpečovacom prevode (§ 429 ods. 2),
• spotrebiteľ, ktorý uznal premlčaný dlh bez toho, aby o premlčaní vedel, tým premlčanie „neobnoví“ (§ 631 ods. 3).

Úžera je zároveň trestným činom podľa Trestného zákona.

Prechodné pravidlo: platnosť zmluvy uzavretej do 30. 6. 2027 sa posudzuje podľa starého zákona (§ 1893 ods. 3).

Praktický tip: ak ste podpísali nevýhodnú pôžičku v tiesni, nič ďalšie nepodpisujte a uschovajte si všetky doklady o platbách. Obráťte sa na advokáta alebo na Centrum právnej pomoci.