Poistka pre vraha? Nový OZ viaže stratu nároku na poistné plnenie na právoplatné odsúdenie

Životné poistenie má chrániť pozostalých. Čo ak je oprávnenou osobou práve ten, kto poisteného usmrtil? Nový Občiansky zákonník (NOZ) na to pamätá, ale spôsobom, ktorý necháva diery.

Čo hovorí zákon

„Osoba, ktorej má smrťou poisteného vzniknúť právo na poistné plnenie, toto právo nenadobudne, ak spôsobila poistenému smrť konaním, za ktoré bola právoplatne odsúdená za spáchanie úmyselného trestného činu; ustanovenie § 1325 ods. 5 sa nepoužije.“ — § 1363 ods. 2 NOZ

Podmienkou straty nároku je teda právoplatné odsúdenie za úmyselný trestný čin.

Kde je problém

Ak k odsúdeniu nedôjde, oprávnená osoba plnenie dostane. Napríklad keď:

• je páchateľ nepríčetný a stíhanie sa zastaví,
• trestný čin sa premlčí,
• dôkazy na odsúdenie nestačia, hoci civilný súd by úmysel považoval za preukázaný.

Druhá časť vety vylučuje všeobecnú výluku, podľa ktorej poisťovateľ „nemá povinnosť plniť, ak poistnú udalosť spôsobil úmyselne poistník, poistený, osoba oprávnená na poistné plnenie, alebo na podnet niektorého z nich iná osoba“ (§ 1325 ods. 5). Zmysel je pravdepodobne ten, aby sa poisťovňa pri vražde spáchanej jednou oprávnenou osobou nezbavila povinnosti plniť ostatným oprávneným osobám. Text však pripúšťa aj širší výklad: ak sa § 1325 ods. 5 pri smrti poisteného nepoužije vôbec, poisťovňa sa bez odsudzujúceho rozsudku nemôže brániť ani tým, že oprávnená osoba spôsobila smrť úmyselne. Ktorý výklad prevládne, rozhodnú súdy.

Porovnanie s dedením

Dedičské právo je prísnejšie. Dediť nie je spôsobilý ten, kto sa za života poručiteľa „dopustil činu povahy úmyselného trestného činu proti poručiteľovi“ (§ 1842). Na nespôsobilosť dediť teda odsúdenie netreba, stačí, že dedičský súd zistí, že čin sa stal. Pri doslovnom výklade tak ten istý človek nemôže dediť, ale poistné plnenie dostať môže.

Prečo to tak môže byť

Zákonodarca zrejme chcel dať poisťovniam jasné kritérium a chrániť oprávnené osoby pred podozreniami bez dôkazov. Výsledok je však ťažko zlučiteľný s dedičským právom a pri nepríčetných páchateľoch pôsobí zvláštne. Proti vyplateniu plnenia páchateľovi bude možné argumentovať aj základnou zásadou kódexu: „Nikto nemôže mať prospech z vlastného nepoctivého správania.“ (Čl. 4 ods. 2).

Praktický dosah

• Poisťovne budú pri podozrivých úmrtiach odkladať plnenie, kým trestné konanie neskončí, a riešiť, či je to v súlade so splatnosťou plnenia.
• Pozostalí, ktorí by boli inak oprávnení, môžu namietať zneužitie práva alebo rozpor s dobrými mravmi. Výsledok však bude neistý.
• Pri uzatváraní zmlúv sa oplatí určiť viac oprávnených osôb alebo náhradnú oprávnenú osobu.