Dostanú dedičia plnenie zo životnej poistky, aj keď dedičstvo odmietli?

Dnes: ak poistník určil oprávnenú osobu, plnenie dostane ona. Ak ju neurčil, dostane ho manžel, potom deti, potom rodičia, potom osoby žijúce s poisteným aspoň rok v spoločnej domácnosti a nakoniec dedičia poisteného (§ 817 OZ). Či „dedičia“ zahŕňajú aj tých, ktorí dedičstvo odmietli, starý text výslovne nerieši.

Po novom:

• Poistník môže určiť jednu alebo viac oprávnených osôb a ich podiely (§ 1359 ods. 1). Určenie môže zmeniť oznámením poisťovni (§ 1359 ods. 2). Ak je osoba určená menom aj vzťahom (napríklad „manželka Jana“), v pochybnostiach rozhoduje meno (§ 1359 ods. 4).
• Oprávnená osoba nadobúda právo smrťou poisteného (§ 1359 ods. 5). Plnenie preto nepatrí do dedičstva a dlhy poručiteľa ho nezaťažujú.
• Náhradné oprávnené osoby (§ 1360): manžel, ak ho niet deti, potom rodičia, potom spolužijúce osoby, nakoniec dedičia poisteného „bez ohľadu na to, či nadobudli dedičstvo“ (§ 1360 ods. 2). Ak niet nikoho z nich, povinnosť poisťovne zaniká (§ 1360 ods. 3).
• Pri viacerých osobách bez určených podielov dostane každá rovnaký diel (§ 1361).
• Právo nenadobudne ten, kto bol za úmyselné usmrtenie poisteného právoplatne odsúdený (§ 1363 ods. 2).

Prakticky: dieťa, ktoré odmietne predĺžené dedičstvo po otcovi, môže dostať plnenie z jeho životnej poistky, ak je určené ako oprávnená osoba alebo je náhradnou oprávnenou osobou.

Prechodné pravidlo: poistné zmluvy uzavreté pred 1. 7. 2027 sa spravujú doterajšími predpismi (§ 1893 ods. 3). Pri starších poistkách teda platí § 817 OZ, ak sa strany písomne nedohodnú na novom režime (§ 1893 ods. 4). Úpravu niektorých poistných vzťahov môže zmeniť aj sprievodná legislatíva, ktorá zatiaľ nie je známa.

Praktický tip: v poistke vždy určite oprávnenú osobu menom, najmä ak chcete zabezpečiť druha či družku. Pri rozvode ju aktualizujte.