Môže veriteľ predať môj dlh inej firme a môže to zmluva zakázať?

Dnes: veriteľ môže pohľadávku postúpiť písomnou zmluvou aj bez súhlasu dlžníka (§ 524 starého OZ). Postúpenie je však vylúčené, ak by odporovalo dohode s dlžníkom (§ 525 ods. 2 starého OZ). Zmluvný zákaz postúpenia teda dnes postúpenie zmarí.

Od 1. 7. 2027:

• Veriteľ môže pohľadávku postúpiť aj bez súhlasu dlžníka (§ 349). Postúpiť možno aj budúce pohľadávky a súbory pohľadávok (§ 351).
• Zmluvný zákaz postúpenia nemá účinky voči tretím osobám (§ 352 ods. 3). Postúpenie napriek zákazu platí. Pôvodný veriteľ vám len zodpovedá za porušenie dohody, svoj nárok z toho však nemôžete započítať proti novému veriteľovi (§ 358 ods. 3 písm. c)).
• Postúpiť nemožno pohľadávku, ktorá zaniká smrťou veriteľa, alebo ktorej obsah by sa zmenou veriteľa zmenil vo váš neprospech, ak ste nesúhlasili (§ 352 ods. 1).
• Pohľadávky voči banke alebo poisťovni zo zmluvy s klientom možno naopak postúpiť len so súhlasom banky či poisťovne (§ 352 ods. 2).
• Ochrana dlžníka: kým vám postúpenie neoznámi pôvodný veriteľ alebo ho nepreukáže nový, platíte s účinkom pôvodnému veriteľovi (§ 355 ods. 2). Ak to isté postúpili viacerým, platí to postúpenie, ktoré vám oznámili skôr (§ 355 ods. 4). Všetky námietky, napríklad premlčanie alebo vady tovaru, vám zostávajú (§ 358 ods. 1). Postúpenie nemení plynutie premlčania (§ 147 ods. 1).
• Spotrebiteľ: podmienka, ktorá dovoľuje obchodníkovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy bez súhlasu spotrebiteľa, ak by sa tým mohla zhoršiť vymožiteľnosť pohľadávok spotrebiteľa, je neprijateľná (§ 629 písm. b)). Osobitné predpisy, napríklad o spotrebiteľských úveroch, môžu pridávať ďalšie obmedzenia.

Prechod: pri pohľadávkach zo zmlúv spred 1. 7. 2027 sa vzťah spravuje starým právom (§ 1893 ods. 3). Či sa na postúpenie takej pohľadávky po 1. 7. 2027 použije zákaz podľa § 525 ods. 2 starého OZ, je sporné.

Tip: ak vám príde výzva od neznámej firmy, žiadajte potvrdenie o postúpení od pôvodného veriteľa a neplaťte dvakrát. Firmy by mali zmluvné zákazy postúpenia nahradiť zmluvnou pokutou alebo právom vypovedať zmluvu.