Môže banka započítať svoju pohľadávku z môjho účtu, aj z pripísaného dôchodku?

Dnes: starý OZ zakazuje započítanie proti pohľadávkam, ktoré nemožno postihnúť výkonom rozhodnutia, a zakazuje započítať aj pohľadávky z vkladov, okrem dohody (§ 581 starého OZ). Banky si právo zápočtu spravidla zakladajú v obchodných podmienkach.

Od 1. 7. 2027:

• „Osoba vedúca účet môže použiť peňažné prostriedky na účte na úhradu svojich splatných pohľadávok voči majiteľovi účtu“ (§ 1184). Primerane sa použijú všeobecné pravidlá o započítaní (§ 490 až § 497).
• Zákazy započítania v NOZ chránia len pohľadávky na odčinenie škody na zdraví, nemajetkovej škody pri zásahu do osobnosti a škody pozostalých, ďalej výživné (proti výživnému pre maloleté dieťa je zápočet neprípustný) a prípady, keď je zápočet vylúčený dohodou (§ 495).
• Obdoba zákazu zápočtu proti nepostihnuteľným pohľadávkam v NOZ chýba. Podľa samotného NOZ by tak banka mohla siahnuť aj na pripísaný dôchodok, mzdu alebo sociálnu dávku. Či ju v tom obmedzia osobitné predpisy, treba overiť. Ochrana nepostihnuteľnej sumy podľa Exekučného poriadku sa vzťahuje na exekúciu, nie priamo na zápočet banky. Či ju pomôže preniesť sprievodný zákon alebo osobitné predpisy (napr. o sociálnom poistení či o platobných službách), zatiaľ nevieme.
• Banka môže započítať len splatnú pohľadávku, napríklad omeškanú splátku úveru alebo celý úver zosplatnený pre neplatenie.

Prechod: na bežný účet vedený k 1. 7. 2027 sa od tohto dňa použijú ustanovenia NOZ o bežnom účte, aj keď bola zmluva uzavretá skôr (§ 1914 ods. 1 a 2). Zápočet podľa § 1184 sa teda týka aj dnešných účtov.

Tip: ak máte v banke úver alebo kreditnú kartu a hrozí omeškanie, nechajte si dôchodok či mzdu posielať na účet v inej banke, kde nemáte žiadny dlh. Môžete sa tiež pokúsiť zápočet zmluvne vylúčiť (§ 495 ods. 1).